Курсы валют: USD1 USD: 2.5520 EUR1 EUR: 2.7734 RUB100 RUB: 3.3821 (Обновлено: 08.04.2020 в 18:49:01)Результаты торгов на фондовой бирже: USD1 USD: 2.5512 EUR1 EUR: 2.7715 RUB100 RUB: 3.3669 : 1.0000 : 1.0000 : 100.0000 (Обновлено: 08.04.2020 в 18:49:01)Ставка рефинансирования: bank8.75% (19.02.2020);

Россия в кредитном «тупике»

616
3 минуты
Россия в кредитном «тупике»

Российские банкиры отмечают критично высокую закредитованность своих клиентов

Причина в том, что банки кредитуют одних и тех же граждан. Эта проблема возникла еще год назад, но в посткризисной эйфории банки потеряли бдительность, признают сами банкиры. Выходы, которые они видят: снижать процентную ставку и искать клиентов из неохваченных сегментов. Предложений сократить темпы кредитования пока не поступало. Заметим, что еще раньше опасения по поводу роста розничного кредитования высказывал регулятор банковского сектора – Центробанк России.

«Мы видим DTI (коэффициент, отражающий отношение задолженности к сумме доходов за год) на уровне 20,3%, но если пересчитать этот показатель на экономически активное население, то цифра будет в районе 35-40%», – заявил, высупая на форуме «Розничные банковские услуги в России», зампред правления банка «Хоум кредит» Юрий Андресов.

Кроме закредитованности растет и просрочка по кредитам. «Пришли многие неопытные игроки и начали накапливать риски, которые проявляют себя в том, что начала расти просрочка», – отмечает президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков.  

Если в прошлом году наблюдалось значительное сокращение объема просроченных кредитов населения – от 5,2% до 4%, то сейчас их доля растет (4,2%). «Причем, темп роста – довольно высокий, – считает Анатолий Аксаков. – Он даже обгоняет довольно высокие темпы роста потребительского кредитования».

Стабилизировать ситуацию должно регулирование Центробанка и целый пакет законов, который сейчас готовится: закон о потребительском кредитовании, закон о банкротстве физлиц, закон о коллекторах и закон о финансовом омбудсмене. Но эти шаги явно запоздали, считает член правления ДжиИ-Мани-банка Эльман Мехтиев, поскольку «законы пролежали на полках 7 лет».

Как отмечают российские эксперты, проблемы на рынке потребительского кредитования начались задолго до 2013 года. Так, в 4-м квартале 2012-го у 16 крупнейших игроков розничного рынка, по сравнению с аналогичным периодом 2011 года, рост портфелей кредитов наличными совокупно составил 54,5%. Причем, рост просроченной задолженности за тот же период был еще большим – 77%.

«Индекс кредитного здоровья», который вычисляется на основе расчета доли «плохих» заемщиков среди их общего числа, на 1 апреля составил в России 108 пунктов. Это самое низкое значение за три года.

«Если мы не хотим допускать ситуацию с ростом закредитованности, мы должны просто не выдавать кредиты тем, у кого отношение кредитных платежей к доходу составляет более 50%», – говорит Эльман Мехтиев.

По мнению банкиров, качественные заемщики еще есть. Просто нужно перестать выдавать кредиты одним и тем же людям. Так, Росбанк собирается сфокусироваться на двух сегментах: состоятельных клиентах (с зарплатой от 120 тыс. рублей в Москве и 70 тыс. в регионах) и собственниках малых предприятий. Потенциал рынка высокооплачиваемых менеджеров банк оценивает в 7 млн. человек, а предпринимателей –  4,5-4,6 млн. Совкомбанк намерен сконцентрироваться на кредитах пенсионерам и жителям малых городов.

По статистике Национального бюро кредитных историй, текущая долговая нагрузка российских домохозяйств в настоящее время близка к 20%. В Италии она составляет 10,8%, США – 10,9%, Франции – 13,1%, Испании – 14,9%. Объем долга среднего заемщика по отношению к годовой заработной зарплате также серьезно вырос. Если в 2007 году он составлял 12%, то к 2012 году эта цифра выросла в 1,5 раза – до 20%, а на сегодняшний день составляет 25%. Увеличивается и доля граждан, имеющих несколько займов. Особенно быстрыми темпами растет доля граждан, у которых свыше пяти кредитов – она увеличилась с 5,94 до 8,12%.

  • Комментарии
Загрузка комментариев...