Курсы валют: USD1 USD: 3.2954 EUR1 EUR: 3.4694 RUB100 RUB: 3.3885 (Обновлено: 16.10.2023 в 10:36:01)Результаты торгов на фондовой бирже: USDUSD: 0.0000 EUREUR: 0.0000 RUB100 RUB: 0.0000 : 1.0000 : 1.0000 : 100.0000 CNY10 CNY: 0.0000 (Обновлено: 16.10.2023 в 10:36:01)Ставка рефинансирования: bank9.5% (28.06.2023);

Лизинг – возможность вывести свой бизнес на новый уровень. Как устроен этот механизм финансирования?

304
6 минут
Лизинг – возможность вывести свой бизнес на новый уровень. Как устроен этот механизм финансирования?

Управляя бизнесом, нужно рассматривать все доступные пути развития и масштабирования компании – расширение штата, выход на новые рынки, покупку более современного оборудования. Во многих случаях для перехода на следующий этап необходимо финансирование. И если о кредитах, их преимуществах и рисках вы наверняка знаете немало, то такой инструмент, как лизинг, обсуждается гораздо реже. Вместе с МТБанком мы разберемся в особенностях лизингового финансирования для бизнеса и для жизни.

Что такое лизинг и чем он отличается от кредита?

Лизинг – это долгосрочная аренда недвижимости, транспорта и других крупных объектов с последующим выкупом имущества. Процесс достаточно простой и проверенный многими. Вы оформляете сделку, забираете в использование нужный вам товар, платите за его аренду и за саму услугу лизинга, платежи постепенно засчитываются для полного выкупа и перехода товара к вам в собственность. Чаще всего лизинг предполагает более гибкие условия, чем кредит.

Если смотреть глазами клиента, оба финансовых инструмента похожи. Как при оформлении кредита, так и при заключении лизинговой сделки:

·        необходим авансовый платеж;

·        для одобрения заявки нужна хорошая кредитная история;

·        в некоторых случаях может понадобиться поручительство;

·        вы сразу же получаете нужный вам товар;

·        платежи нужно вносить по согласованному графику.

При этом механизмы работы двух инструментов отличаются:

·        лизинг – это не покупка, а аренда с выкупом на специальных условиях;

·        лизинг помогает снизить налоговую нагрузку компании.

Многие собственники и управляющие бизнесом выбирают лизинг, чтобы не доставать деньги из оборотного капитала, улучшать структуру отчетности. Лизинг позволяет снизить налогооблагаемую базу компании: все выплаты по лизинговому договору (исключая выкупную стоимость) входят в себестоимость, что снижает налог на прибыль. Амортизация на объект лизинга начисляется на его первоначальную стоимость, сразу после получения и ввода в эксплуатацию. Объект лизинга (например, автомобиль) участвует в производстве и, создавая при этом амортизационный фонд, сам себя окупает.

Приведем пример: вы работаете в сфере грузовых перевозок, имеете хорошую репутацию, опыт и широкую клиентскую сеть. Отрасль развивается, конкурентов становится всё больше, клиенты начинают выбирать наиболее комфортные и выгодные решения. Особое внимание они обращают на характеристики вашего транспорта – заказчикам грузоперевозок важны скорость, надежность, а иногда и эффектный внешний вид автомобилей, доставляющих товары. Вы решаете постепенно обновить транспортный парк. Поскольку у вас уже есть два кредита – на закупку офисной техники и на закрытие кассового разрыва после низкого сезона – снова обращаться в банк с кредитной заявкой вы не хотите. Хорошим решением может стать лизинг. Вы быстро оформите заявку, выберите нужную технику, без промедления включите ее в бизнес-процессы. И, не теряя клиентов, начнете пользоваться транспортом, выплачивая фиксированные суммы согласно графику платежей и пользуясь налоговыми преимуществами.

Специалисты МТБанка видят растущий спрос на лизинг со стороны юридических и физических лиц. Именно поэтому банк развивает лизинговые инструменты, делая их максимально гибкими и доступными. В 2024 году в МТБанке открылся Центр Лизинга. Сделки достаточно быстро оформляются, на каждом этапе оформления сделки клиента сопровождает персональный менеджер.

Какие условия по лизингу для бизнеса предлагают в МТБанке?

В МТБанке можно оформить быстрый лизинг на новые и б/у, легковые и коммерческие автомобили для бизнес-использования. Для корпоративных клиентов доступны суммы финансирования до 500 000 USD.

С октября 2024 г. авансовый платеж снижается с 15% до 10% (для автомобилей «Газель» авансовый платеж – от 0%), а возраст б/у автомобилей увеличивается до 13 лет.

Действуют специальные программы со ставкой от 0,0001%, к рассмотрению принимается минимальный пакет документов, сделка может быть оформлена в любой из четырех валют BYN, EUR, USD, RUB (оплаты идут в эквиваленте в BYN) и на любой срок от 12 до 60 месяцев, КАСКО оформляется на весь период лизинга. Для каждой сделки формируют индивидуальный график платежей. Договор лизинга можно закрыть досрочно после 1 года пользования, погасив все платежи. Комиссии и штрафы при этом не взимаются.

Специалисты МТБанка выделяют ряд самых популярных автомобилей, которые оформляют в лизинг. Это «ГАЗель Некст», BMW 520D, Geely Tugella, LADA Vesta, самосвал Shacman, Audi Q7, Exeed RX, ZEEKR 001. В рамках партнерских программ для оформления лизинга на этот транспорт действуют специальные условия. Так, например, при оформлении лизинга на три года на «ГАЗель Некст» средний платеж в месяц будет составлять ~3 243 BYN. Как и в случае с другими авто, заявку на лизинг рассмотрят в течение 2 рабочих дней. Сразу после одобрения можно будет определить удобные дату и время передачи транспорта.

Своим опытом оформления лизинга в МТБанке поделились представители СООО «СМУ Союзтелефонстрой». Компания специализируется на сетях, системах и сооружениях связи, работает по всей Беларуси:

– Наша компания за 4 года сотрудничества с МТБанком заключила в общей сложности больше 20 договоров лизинга. 5 из них пришлись на первое полугодие 2024 года. Рассматривая предложения по лизингу, мы обращали внимание на цену договора, затем – на возможность выбрать размер первоначального взноса, скорость и простоту оформления заявки, срок отгрузки техники. Реакция на запрос в МТБанке всегда была быстрой, предложение мы получали в течение 10-15 минут. Путь от заявки до отгрузки всегда курируют работники отдела лизинга. Они сами связываются с поставщиками, согласовывают даты подписания договоров – в общем, вся документационная рутина лежит на лизингодателе. После оформления сделки МТБанк присылает регулярные напоминания о сроках лизинговых платежей, это помогает не опаздывать с выплатами. Благодаря сотрудничеству с Центром Лизинга МТБанка мы смогли обновить автопарк без крупных единовременных трат. Часто лизинг и вовсе превращался в рассрочку с нулевой ставкой.

Что в Центре Лизинга МТБанка предлагают физическим лицам?

Лизинг – это удобное решение для покупки личного автомобиля или мотоцикла. МТБанк может профинансировать покупку на сумму от 7 000 до 200 000 BYN, без справки о доходах, залога и поручителей. Пакет документов для подачи заявки не требует никакой подготовки. Вам нужно будет лишь предоставить документ, удостоверяющий личность, и водительские права.

С октября 2024 года условия для физических лиц в Центре Лизинга МТБанка также становятся комфортнее:

·        срок финансирования увеличивается с 7 лет до 10 лет;

·        авансовый платеж снижается с 20% до 10%;

·        возраст доступных к оформлению б/у автомобилей увеличивается до 13 лет.

Процентная ставка фиксируется в белорусских рублях. Автомобиль обязательно страхуется – это обеспечивает безопасность всех сторон сделки. И, что самое удобное, заявку на лизинг рассматривают в течение часа. Лизинг может стать хорошим вариантом для покупки первой машины или для обновления семейного авто. В МТБанке отмечают, что на оформленном в лизинг автомобиле можно выезжать за границу. Клиенты вправе платить по графику с опережением и досрочно (спустя год после заключения сделки) выкупить авто.

Процедура оформления лизинга требует подготовки всех сторон сделки. Если вы рассматриваете для себя лизинг как финансовый инструмент, изучите условия, проанализируйте свои финансовые возможности и продумайте вопросы, которые вы зададите специалистам. Выбирайте свое эффективное решение с комплексным подходом и помощью экспертов Центра Лизинга МТБанка.
  • Комментарии
Загрузка комментариев...