9.5% (28.06.2023);
Очередное снижение ставки рефинансирования до 31% привело к снижению стоимости кредитов. Кредиты на недвижимость стали дешевле на 3-5%. Только Банк ВТБ (Беларусь) не изменил условия, и по прежнему предлагает очень дорогой кредит под ставку 58,9-60,9%.
Данный рейтинг включает наиболее выгодные кредиты на недвижимость для не нуждающихся в улучшении жилищных условий. Кредиты на покупку и строительство жилья выдают 9 банков. Важно отметить, что многие устанавливают максимальный срок только 15 лет. При таком сроке ежемесячная кредитная нагрузка будет очень значительной, и могут возникнуть проблемы с его погашением.
Поэтому советуем вам рассмотреть более долгосрочные варианты, ведь в любом случае штрафов за досрочное погашение банки не взимает. В таблице ниже вы можете ознакомиться с основными условиями кредитования недвижимости.
| Общие условия кредитования недвижимости | ||||||
| №пп | Банк | Срок кредитования | Максимальный размер кредита | Поручительство / залог | Страхование | Срок рассмотрения документов |
| 1 | Банк БелВЭБ | до 20 лет | 80% | + / + | - | 10 раб.дней |
| 2 | Банк ВТБ (Беларусь) | до 25 лет | 80% | + / + | + | 5 раб.дней |
| 3 | Белагропромбанк | до 20 лет | 90% | + / + | - | Зависит от отделения банка |
| 4 | Беларусбанк | до 15 лет | 75% | + / - | - | 10 раб.дней |
| 5 | Белгазпромбанк | до 15 лет | 80% | - / + | - | 3 раб.дней |
| 6 | Белинвестбанк | до 20 лет | 80% | + / + | - | 10 раб.дней |
| 7 | БПС-Сбербанк | до 21 лет | 85% | + / + | - | 10 раб.дней |
| 8 | Приорбанк | до 15 лет | 70% | + / + | + | 5 раб.дней |
| 9 | Франсабанк | до 15 лет | 70% | + / + | + | 10 раб.дней |
Как видите, максимальный срок кредитования – 25 лет – предлагает Банк ВТБ (Беларусь). Однако из-за его высокой стоимости назвать это предложение хорошим можно с трудом.
Все кредиты на жильё можно разделить на 2 группы: кредиты на недвижимость в целом и кредиты на конкретные проекты. Некоторые банки заключают соглашение с застройщиками и предлагают особые условия кредитования при выборе такого застройщика. Банк БелВЭБ, ВТБ (Беларусь) и БПС-Сбербанк предлагают пониженные процентные ставки 0,1-31,5% за первые 12-14 месяцев.
В дальнейшем ставки по таким кредитам возвращаются на стандартный уровен: 36,5-37,5%. Поэтому дешёвыми такие кредиты в стандартном варианте погашения не будут. Но если вас привлёк проект одного из застройщиков, то можно немного сэкономить на таком кредите.
В таблице ниже мы рассмотрели предложения банков по кредитованию недвижимости на общих условиях сроком 20 лет. Расчёт производился в трёх случаях: при сумме кредита 100млн.р., 200млн.р. и 300млн.р. Лидеры рейтинга выделены цветом.
| 1 место | |
| 2 место | |
| 3 место |
| Переплата по кредитам в белорусских рублях на общих основаниях, сроком на 20 лет | ||||||
| Банк / Кредит | Процентная ставка | Сумма кредита | Примечание | |||
| 100млн.р. | 200млн.р. | 300млн.р. | ||||
| Белинвестбанк / Кредит на покупку (строительство) жилья гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий на 20 лет | 31% | 310 000 000р. | 620 000 000р. | 930 000 000р. | кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости, справка о доходах за 3 мес., погашение равными долями, поручительство 2-5 физ.лиц, возможен доп.залог, безналичное перечисление на счет продавца (в т.ч. физ.лица, комиссия за снятие наличных - 3%), срок рассмотр.до 10 рабочих дней | |
| Банк БелВЭБ / Кредиты Свая будоўля и Уласнаежылле до 20 лет (расчет по ставке 34,5%) | 33,9-34,5% | 346 872 500р. | 693 510 000р. | 1 040 147 500р. | кредиты Свая будоўля на строительство квартиры, индивидуального жилого дома, кредиты Уласнаежылле на приобретение квартиры, индивидуального жилого дома, в пределах платежеспособности, до 80% стоимости квартиры, но до 700 млнруб, минимум 2 поручителя, ставка зависит от того к какой категории относится кредитополучатель, срок рассмотр.до 10 раб. дней | |
| Белагропромбанк / Кредит на строительство/покупку индивидуального жилого дома, квартиры до 20 лет | 36% | 361 695 000р. | 723 195 000р. | 1 084 695 000р. | сумма кредита - в пределах кредитоспособности от 10 до 300 млн. рублей, но не более 90% стоимости жилья, погашение долг равными долями, проценты от остатка, поручительство и/или залог, рассмотрение документов зависит от отделения Банка | |
| БПС-Сбербанк / Кредит на жилье гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий до 20 лет (расчет по ставке 43%) | 39-40% | 400 105 000р. | 800 105 000р. | 1 200 105 000р. | сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 80% стоимости объекта при поручительстве и не более 70% стоимости недвижимости при залоге недвижимости, страхование не нужно, справка о доходах за 3 мес., ставка зависит от того к какой категории относится кредитополучатель, срок рассмотрения до 5 раб.дней | |
| Банк ВТБ (Беларусь) / Кредит на приобретение жилья срок кредита - до 25 лет (расчет по ставке 60,9% при доле собственных средств 20-30%) | 58,9-60,9% | 1 120 162 700р. | 2 239 475 410р. | 3 358 788 110р. | размер кредита: 35 млн - 1 млрд рублей, процентные ставки дифференцированы в зависимости от суммы внесенных собственных средств от 58,9 до 60,9%, до момента оформления договора залога процентная ставка выше на 2 процентных пункта, до 80% стоимости жилья, страхование кредитополучателя от несчастных случаев, срок рассмотрения до 5 раб. дней | |
Таким образом, наиболее выгодное предложение у Белинвестбанка. Ставка банка по кредиту составляет 31% и, что примечательно, банк не взимает никаких дополнительных комиссий и платежей. Кроме того, в последнее время наблюдается устойчивая тенденция снижения ставки рефинансирования, к которой привязан этот кредит. Так, по мере стабилизации экономической ситуации в нашей стране стоимость кредита будет снижаться.
Однако обратите внимание на переплаты. На примере ниже видно, что переплата по наиболее выгодному кредиту на недвижимость оказалась в 3 раза больше суммы самого кредита. Такие результаты впечатляют, ведь получается, что на эту сумму можно было купить ещё 3 такие квартиры.
При выборе кредитного продукта важна не только общая сумма переплат, но и те суммы, которые будут уходить из вашего кошелька ежемесячно. Первый платёж при сумме кредита 100млн.р. составит 3 001 740р., при 200млн.р. –6 003 490р., а при 300млн.р. – 9 005 230р. Особенность погашения кредита состоит в том, что сумма ежемесячного платежа с каждым месяцем будет уменьшаться. Конечно, если ситуация будет идти лишь на улучшение, то вполне имеется возможность рассчитаться с долгом. Однако невозможно предположить, что произойдёт в следующие 20 лет. Возможно, нас ожидает очередной экономический кризис, который, конечно, не поспособствует уменьшению кредитных обязательств.