9.5% (28.06.2023);
В условиях кризиса, когда доходы падают, а риск остаться безработным растет, белорусы ведут себя достаточно грамотно, строго выполняя наказ финансовых консультантов сберегать не менее 10% своих доходов. По данным выборочного обследования домашних хозяйств, проводимого Белстатом, во втором квартале ежемесячные расходы составили в среднем около Br 4,3 млн. на одну семью, из них чуть более Br 480 тыс., или 11,1%, направлено на вклады и сбережения.
Если посмотреть динамику, то в прошлом году в расчете на домашнее хозяйство людям удалось отложить про запас в среднем 6,9% своих расходов. При этом 10% наименее обеспеченных семей в прошлом году пустили на вклады и сбережения 3,1% расходов, 10% наиболее обеспеченных — 8,9%. Однако рекордным с этой точки зрения стал 2010 год, когда белорусским семьям с наименьшим и наибольшим уровнем достатка удалось оставить неистраченными 5,4% и 13% соответственно. Можно ли говорить, что уроки прошлогоднего финансового потрясения не прошли даром? «Случившийся кризис еще раз подтвердил один из основополагающих принципов инвестирования: не класть все яйца в одну корзину. Я имею в виду наличие разных валют, — пояснил финансовый консультант, генеральный директор группы «Личный капитал» Владимир Савенок. — Люди понимают это очень хорошо, когда происходят большие кризисы, но со временем все сглаживается, и многие снова наступают на те же грабли». Эксперт советует не сбрасывать со счетов валютные риски даже при сложившихся высоких ставках по рублевым депозитам и разумно распределять свои средства между различными валютами.
Инвестиционная активность физических лиц в Беларуси развивается с учетом некоторых особенностей. В частности, уровень средней заработной платы сравнительно невысок, а инструментов для вложений сэкономленных средств не так уж много. По сути, их три, и за последние годы эта ситуация не меняется. Наиболее удобный и доступный практически для всех граждан инструмент — банковский депозит. Обеспеченные люди могут вкладывать деньги в бизнес или недвижимость. «Белорусам по-прежнему не из чего выбирать, — поясняет Владимир Савенок. — У них нет возможности открыть счет у брокера, покупать акции, а при необходимости быстро перейти в облигации или в золото. Рынок акций и облигаций по-прежнему остается очень узким и низколиквидным». Независимо от размера дохода, эксперт советует всегда откладывать не менее 10% заработанных средств. Это хорошая привычка, которая с ростом доходов позволяет откладывать до 90%, пуская на покрытие текущих расходов только 10% заработанного. Все остальное — на инвестиции.
«Если говорить об управлении личными финансами, то основная ошибка состоит в том, что люди тратят все свои деньги, а зачастую и больше, когда берут кредиты в банках, — комментирует Владимир Савенок. — Между тем главное правило звучит очень просто: доходы всегда должны быть больше расходов. Если человек следует этому принципу, он практически застрахован от финансовых проблем в будущем». Финансово грамотный человек — это вовсе не скряга, который во всем себе отказывает. Да, у него есть резервный фонд (в сумме, необходимой на покрытие привычных расходов в течение не менее 3-6 месяцев), он держит свои деньги на депозитах в разных валютах. Кроме того, такие люди умеют грамотно экономить: заранее планируют отпуск, покупают авиабилеты на бюджетные рейсы с огромными скидками, пополняют гардероб в сезоны распродаж, обдуманно совершают крупные покупки. При этом они получают удовольствие от жизни, не мучаясь нерешенной проблемой, где взять деньги.
Почему же такую тактику обращения с финансами берут на вооружение далеко не все? Самое популярное возражение, по оценкам консультантов, звучит так: не хватает денег на жизнь. Между тем практика показывает, что такие люди испытывают финансовые затруднения, даже если их доходы вырастают в несколько раз. «Проблема не в размере дохода, а в человеке, который не может управлять своими деньгами», — считает генеральный директор консалтинговой группы «Личный капитал». Среди традиционных возражений на втором месте — инфляция, которая все «съедает», поэтому деньги нужно тратить незамедлительно. На этот случай есть классический пример двух людей, которые регулярно откладывали деньги и накопили миллион долларов через 40 лет. «Когда я привожу этот пример на своих семинарах, кто-либо из аудитории обязательно скажет: «Миллион через 40 лет — это уже не тот миллион, который есть сегодня, потому что инфляция «съест» половину суммы», — рассказал Владимир Савенок. — Я жду этот аргумент, чтобы показать третий пример — человека, который ничего не откладывает и все тратит, потому что боится инфляции. И через 40 лет у него нет ни доллара. Все-таки лучше иметь миллион обесценившихся наполовину долларов, чем не иметь ничего». Тем людям, которые не доверяют банкам, не видят подходящих инструментов для инвестирования и вообще предрекают экономический коллапс, финансовый консультант советует покупать золотые слитки.
Наконец, грамотное управление финансами — это еще и постоянные усилия по повышению уровня доходов. Интересно, что в России, как выяснила исследовательская группа «Ромир», две трети жителей не предпринимают никаких действий для защиты от кризиса и его последствий. Они объясняют, что у них просто нет денег, поэтому и готовиться не на что, и терять нечего. Крайне немногочисленная группа россиян занимает активную позицию: 9% опрошенных создают «подушку безопасности» в виде сбережений, а 5% покупают товары длительного пользования. В исследовании ни слова не говорится о том, что кто-то задумывается о сокращении личных расходов или об отказе от дорогостоящих банковских кредитов. Не спрашивали респондентов и о том, готовы ли они трудиться сверхурочно или искать дополнительный заработок.
Что касается Беларуси, то за 7 месяцев 2012 года доходы жителей с поправкой на инфляцию, как сообщает Белстат, выросли примерно на 10% по сравнению с таким же периодом прошлого года. Такова же и динамика роста реальной заработной платы. Между тем структура денежных доходов белорусов несколько изменилась. Доля оплаты труда и различных трансфертов (пенсий, стипендий, пособий и т.д.) немного сократилась, доходы от предпринимательской деятельности сохранились на уровне 2011-го, зато увеличился вклад поступлений от собственности (процентов по депозитам, дивидендов и прочих доходов). Можно, конечно, говорить о том, что белорусы имеют явное пристрастие к получению пассивного дохода, о чем свидетельствует рост депозитов с начала года более чем на 40% к началу сентября. Но правда и в том, что эта динамика во многом обеспечена высокими процентными ставками по банковским вкладам.
В то же время эксперты кадрового рынка отмечают, что активность претендентов на вакансии в Беларуси в этом году заметно выросла, причем люди стали более мобильными и готовыми к переезду, в том числе за пределы страны. Так, по данным опроса проекта HeadHunter RABOTA.TUT.BY, из 3,5 тысячи респондентов 84% оказались трудоустроены, но 64% находились в поиске работы, пытаясь найти более привлекательное место. Кроме того, из всех соискателей, зарегистрированных в базе, более 10% были готовы к переезду в другие страны, прежде всего Россию и Украину. Видимо, белорусам ближе антикризисная стратегия многих европейцев, которые активно работают над повышением своих доходов и готовы отказаться от тех или иных трат.
Татьяна Козлова, respublika.info